O cartão de crédito destinado a empresas com CNPJ ou PJ é emitido em nome da companhia, o que facilita a separação entre as finanças pessoais e o negócio. Os juros e limites variam conforme a instituição financeira e o tipo de conta.

Especialmente para Microempreendedores Individuais (MEIs) e pequenas empresas, bem como negócios recém-criados, as diferenças entre as contas digitais e as contas em bancos tradicionais são mais marcantes e influenciam no custo da gestão financeira.

Como é o funcionamento do cartão de crédito para empresas?

O limite do cartão de crédito para empresas é determinado com base na saúde financeira do CNPJ. São considerados aspectos como faturamento, movimentações e score de crédito.

Permite o controle da equipe por meio da emissão de cartões adicionais para sócios e funcionários, gestão simplificada com integração da fatura a softwares financeiros, e até o pagamento de boletos e contas de fornecedores.

Diferença entre cartão de crédito em contas digitais e em bancos tradicionais

Para escolher a melhor opção para a sua empresa, é interessante avaliar não apenas a diferença entre os tipos de instituições financeiras, mas também o perfil do seu negócio e a estratégia pensada para ele a longo prazo.

Além disso, há quem prefira dividir a gestão financeira entre duas ou três contas.

Contas digitais

Com foco na isenção de tarifas e agilidade por meio de aplicativos e interfaces tecnológicas, as contas digitais oferecem cartões de débito e crédito gratuitos, assim como serviços financeiros básicos. O Inter, uma instituição 100% digital, é um exemplo disso.

A análise de crédito é baseada no histórico recente de movimentação e faturamento da conta digital, o que pode resultar em limites iniciais menores comparados aos bancos tradicionais, especialmente para MEIs e pequenas empresas, como forma de avaliação de riscos.

Banco tradicional

Costumam cobrar tarifas de manutenção da conta e realizam uma análise de crédito mais detalhada, podendo exigir garantias ou histórico de faturamento fiscal da empresa. Isso pode tornar o processo de emissão do cartão e aprovação de serviços mais burocrático.

Destaca-se o atendimento presencial nas agências físicas e a possibilidade de obter limites maiores por meio de negociação direta com o gerente da conta.

Quem pode solicitar a conta?

Qualquer negócio com CNPJ ativo pode solicitar um cartão de crédito em bancos e outras instituições financeiras, desde MEIs até empresas de grande porte. No entanto, a aprovação depende dos critérios da instituição, sendo que contas digitais tendem a liberar o cartão quase que instantaneamente.

Como solicitar um cartão de crédito para o seu negócio?

O primeiro passo é possuir uma conta PJ na instituição financeira escolhida. Em seguida, o faturamento e movimentações financeiras da empresa, bem como o relacionamento dela com a instituição, influenciarão na liberação de crédito.

Posteriormente, é necessário enviar alguns documentos. As instituições financeiras geralmente solicitam informações adicionais para aprovação, definição de limite e taxas da conta, como contrato social, comprovante de endereço atualizado e documentos de identificação dos sócios e administradores.

Qual banco oferece a melhor taxa de juros de cartão de crédito?

As taxas de juros nas instituições financeiras dependem de fatores como a Selic, custos operacionais e lucro esperado com os serviços financeiros. Além disso, variam conforme o perfil de crédito do cliente. Portanto, a melhor forma de escolher a instituição ideal para solicitar o seu cartão é pesquisando em seus sites e comparando as ofertas.

Algumas instituições oferecem programas para melhorar as condições do cartão de crédito de empresas. No Inter, por exemplo, é possível usar investimentos por CDB como limite.